Forbrukslån har blitt et svært populært lånealternativ for de som trenger å låne penger raskt. Med heldigitale løsninger for søknad og vurdering av denne, kan du få svar på lånesøknaden relativt raskt. Du kan også selv være med å påvirke hvilke vilkår du får. Her får du tips og råd til hvordan du går frem for å få til dette.
Er det mulig å få forbrukslån på dagen?
Når du søker opp informasjon om forbrukslån på nett får du opp flere aktører som reklamerer for forbrukslån på dagen. Her er det ikke snakk om å få penger inn på konto samme dag som du søker. På dagen viser snarere til hvor lang tid det tar før du får svar på lånesøknaden.
Søknader om forbrukslån er fullstendig digitale. Det betyr at det ikke er en faktisk kundebehandler som går gjennom søknaden din. Du trenger heller ikke laste opp noen ekstra dokumenter. Så lenge du godkjenner at banken kan hente informasjon om deg fra Skatteetaten og Gjeldsregisteret går alt automatisk. Dette gjør at du kan få svar på søknaden raskt, ofte i løpet av noen få minutter eller timer. De aller fleste bankene gir deg svar innen det har gått 24 timer.
Det er derimot ikke alle som får søknaden sin behandlet og godkjent såpass raskt. Hvorvidt søknaden kan behandles raskt og godkjennes uten innblanding av kundebehandlere avhenger av din kredittscore. Har du god kredittscore kan du godkjennes automatisk. Hvis kredittscoren din er lav skjer en av to ting. Enten vil bankene avslå søknaden eller sende den videre for en manuell vurdering. Nøyaktig hvor grensen går er det ikke noen fasit på. Selv om du søker om forbrukslån på dagen er det ikke garantert at du får svar på dagen.
Hva regnes som beste forbrukslån på dagen
Alle som søker om forbrukslån vil naturligvis gjerne ha det beste lånetilbudet. Med det beste sikter vi da til de lånene som har:
- Den laveste renten
- De laveste gebyrene
- Den korteste nedbetalingstiden
- De laveste månedlige og totale kostnadene
Grunnen til at forbrukslån med de laveste kostnadene er de beste er ganske enkel. Lavere kostnader knyttet til nedbetaling av lån betyr at lånet blir billigere for deg å ha. Selv om du kan skrive av 22 % av rentekostnader på skatten kan omkostningene fortsatt bli høye om du ikke følger med på vilkår og betingelser.
Når du skal finne det beste forbrukslånet på dagen må du med andre ord se på renter, gebyrer og nedbetalingstid. Siden bankene fastsetter vilkårene dine etter å ha behandlet søknaden må du søke om lån før du vet med sikkerhet om det er et godt eller dårlig tilbud. Låneeksemplene du ser på nettsider og sammenligningstjenester er et gjennomsnitt av hva lånekunder får tilbud om. De kan gi deg en pekepinn på hva slags rente du kan forvente, og du kan bruke eksemplene til å utelukke banker som har høy gjennomsnittlig rentesats.
Hvordan få det beste lånetilbudet
En av fordelene med forbrukslån er at du ikke må stille med sikkerhet for lånet. Bankene vurderer kun din personlige økonomi og betalingsevne når de behandler lånesøknaden. Siden det er dette som påvirker, har du selv muligheten til å påvirke sannsynligheten for å få beste forbrukslån på dagen.
Kredittsjekk deg selv
Det er i hovedsak kredittscoren som avgjør hvor raskt søknaden blir behandlet, og hva slags vilkår du får på forbrukslånet. En god kredittscore gjør at du får tilbud om de beste vilkårene, og den kan også påvirke hvor høyt lån du får. For å sjekke hvordan du ligger an kan du ta en kredittsjekk av deg selv på nett. Når du har resultatet kan du bruke dette for å vurdere om du kan gjøre noe for å bedre scoren din, og dermed bedre muligheten til å få innvilget beste forbrukslån på dagen.
Forbedre kredittscoren din
Det er flere ting som påvirker kredittscoren din, blant annet årlig inntekt, eksisterende gjeld, betalingshistorikk og alder. Noen av disse faktorene kan du gjøre noe med her og nå, slik at du kan forbedre kredittscoren din på kort tid. Andre kan du derimot ikke gjøre noe med, som for eksempel alderen din. Etter hvert som du blir eldre vil scoren din bedres, så sant du ikke får dårligere økonomi eller betalingsproblemer, men dette tar tid.
Det som derimot kan påvirke kredittscoren din på kort tid er:
- Øke inntektene
- Redusere gjelden
- Betale ut inkasso
- Slette eventuelle betalingsanmerkninger
- Få en fast jobb med fast lønn
Slik finner du det beste forbrukslån på dagen
Når du vet hva du skal se etter for å få beste forbrukslån på dagen, er det neste steget å søke om lånet. Den mest effektive måten å gjøre dette på er ved å bruke en lånemegler. Lånemeglere innhenter tilbud om lån på vegne av deg, og du kan ved å sende en enkelt søknad få tilbud fra flere forskjellige banker. Hvor mange tilbud du får avhenger blant annet av hvor mange banker megleren samarbeider med, og hvilke kriteriene disse bankene har til låntakere.
Når du har søkt om og fått faktiske lånetilbud starter prosessen med å finne det beste forbrukslånet. Måten du finner dette på er gjennom å sammenligne de ulike tilbudene. Å sammenligne handler ikke bare om å se på hvor mye du kan låne og hvor mye det koster deg. Det handler også om å finne det lånet som har de beste vilkårene samtidig som det passer med din økonomi.
Sørg for at de har samme nedbetalingstid
Når man skal sammenligne beste forbrukslån på dagen må man sørge for at nedbetalingstiden er den samme. Grunnen til dette er at nedbetalingstiden påvirker kostnadene knyttet til renter og gebyrer. De påvirker også den effektive renten, da denne blir lavere når du har lenger nedbetalingstid. Så det kan se ut som det lånet med lengst nedbetalingstid er rimeligst, siden renten er lavest. Velger du dette lånet kan du da ende opp med et dyrere lån enn om du hadde valgt det med kort nedbetalingstid.
Se på begge rentesatsene for beste forbrukslån på dagen
Veldig mange som sammenligner lånetilbud låser seg på enten nominell eller effektiv rente. Siden er er en stor forskjell på de to rentene er det viktig å se på begge to. Nominell rente viser hva banken tar betalt for å låne ut penger. Effektiv rente på sin side viser de faktiske kostnadene. Ved å sammenligne begge rentesatsene på ulike lån kan du finne frem til den tilbyderen som har lavest rente og samtidig se hvor mye gebyrene utgjør.
Gebyrene vil variere fra bank til bank
Hvor høye eller lave gebyrene på forbrukslån er varierer fra bank til bank. Det er ingen overordnet regel som sier hvor høye eller lave etableringsgebyrene og termingebyrene kan være, så disse fastsetter banken selv. I motsetning til renter, som fastsettes etter en vurdering av deg som lånekunde, er gebyrene faste og like for alle bankens kunder.
Selv om termingebyr og etableringsgebyr er de gebyrene som påvirker kostnadene mest, er det også viktig å se på andre gebyrer som kan oppstå. Dette gjelder da spesielt forsinkelsesgebyr, purregebyr og fakturagebyr. Du finner ikke disse satsene på lånetilbudet, siden de ikke påvirker den effektive renten, men komplett oversikt over alle gebyrer finner du på nettsiden til den aktuelle banken.
Beste lånetilbud på dagen har de laveste totale kostnadene
Så snart du har sett på både renter og gebyrer er det viktig å se på de totale kostnadene. Det lånet som har den laveste effektive renten skal også ha den laveste totale kostnaden. Ved å se på denne får du informasjon om hvor mye lånet vil koste deg totalt gjennom hele nedbetalingstiden i kroner og øre. Dette avhenger selvfølgelig av at rentene ikke endres. Om renten går opp eller ned vil totalbeløpet endres, men dette får du informasjon om fra banken.
Spar penger på forbrukslånet
Når man søker om forbrukslån på dagen så handler det i stor grad om å finne det beste tilbudet her og nå. Det er likevel like viktig å tenke på kostnadene over tid. Rentene kan endre seg, bankene kan sette opp gebyrene, og inntekten din kan gå både opp og ned. En annen fordel med forbrukslån er at du selv kan gjøre lånet rimeligere over tid ved å gjøre noen enkle grep.
Betal ned lånet raskere enn planlagt
Når du tar opp beste forbrukslån på dagen velger du nedbetalingstiden selv, men det betyr ikke at du må betale ned lånet på så lang tid. Har du muligheten kan du nedbetale lånet raskere, og dermed spare penger på kostnader knyttet til renter og gebyrer. Måten du gjør dette på er ganske enkel, du betaler inn ekstra på lånet. Alt du betaler inn over avtalt beløp går direkte til nedbetaling av gjeld og kan hjelpe deg med å betale ned lånet raskere.
Ta opp beste forbrukslån på dagen sammen med noen
Når du tar opp lån sammen med noen påvirker dette lånetilbudene på flere måter. Er dere to om å betale på lånet har bankene ekstra sikkerhet, og kan gi dere bedre vilkår i form av lavere rente. Dere kan også få innvilget et høyere lånebeløp, siden banken tar utgangspunkt i to inntekter.
Oppsummering
- Du kan søke om beste forbrukslån på dagen, men det betyr bare at du kan få innvilget lånesøknaden i løpet av dagen.
- Forbrukslån utbetales først etter at lånesøknaden er signert, så hvor lang tid det tar før det står på konto avhenger av deg.
- For å kunne få innvilget forbrukslån på dagen må du ha god kredittscore, en stabil inntekt og ingen betalingsanmerkninger.
- Søk om lån hos flere banker og sammenlign alle tilbudene du får før du signerer, dette øker sjansen for å få det beste forbrukslånet.
- Du kan gjøre lånet rimeligere ved å velge kort nedbetalingstid og betale ekstra når du har mulighet.
